Кредитная политика банка заключается в программе действий, которая распространяется на область предоставления займов. В равной степени как юридическим, так и физическим лицам. Основу кредитной политики составляет приемлемое для кредитной организации соотношение рисков и доходности, проводимых ею операцию.

На кредитную политику оказывают влияние некоторые факторы. Основополагающее значение среди них имеют внешние макроэкономические и внутренние микроэкономические. К макроэкономической составляющей относится экономическая ситуация в стане, степень политической стабильности, уровень инфляции и процентных ставок, стадия экономического цикла, конкуренция в банковской сфере, положение национальной валюты. По сути, это те факторы, повлиять на которые финансовая организация не в силах.

Особую роль играют юридические вопросы. Значительное влияние на кредитную политику финансового учреждения оказывают регулирующие органы. Они могут направлять в адрес банка директивы, изменять процентные ставки, размеры обязательных резервов и пр.

К микроэкономическим факторам, которые влияют на кредитную политику банка в не меньшей степени, относятся: ресурсная и клиентская база, стоимость привлекаемых денежных ресурсов, а также ликвидность кредитного учреждения. Квалификация сотрудников и их готовность работать с заемщиками различных категорий, тоже играют далеко не последнюю роль.

Кредитная политика проводится банком с одной целью – получить максимально возможный доход, при наименьшем уровне рисков. Соотнося эти составляющие, а также имеющиеся в распоряжении ресурсы, кредитная организация определяет для себя текущие задачи:

•контроль процессов кредитования;

•направление кредитования;

•способы осуществления кредитных операций.