С 1 октября в нашей стране планируют ввести процедуру банкротства физических лиц. Она должна помочь людям разобраться с долгами и начать жизнь с чистого листа. В плюсах и минусах нового закона разбирался обозреватель «Вечернего Омска».

Свет в конце туннеля

Ему было всего 37 – еще жить да жить, но сил на это уже не осталось. Около двух часов дня мужчина зашел в свой гараж, расположенный в центре города, зарядил охотничье ружье и выстрелил себе в грудь. Звук выстрела встревожил прохожих, и кто-то из них вызвал полицию.

Как позже выяснилось, омич свел счеты с жизнью от безысходности. Говорят, что он взял в кредит 8 тысяч евро, а рассчитаться с долгами не смог. У мужчины просто не было таких денег, зато имелись нешуточные проблемы с судебными приставами. Дуло к сердцу – это единственный выход из создавшейся ситуации, который видел должник.

К сожалению, этот случай – увы – не единственный. Непростая экономическая ситуация в стране, девальвация рубля, необдуманные кредиты – все это может привести к значительному увеличению количества должников, оказавшихся в безвыходном положении. Впрочем, их и сегодня достаточно. На сегодня в России около 300 тысяч заемщиков, просрочивших выплату долга на три и более месяца. Причем у всех долг немаленький - более полумиллиона рублей.

В такой ситуации должникам можно лишь посочувствовать. С одной стороны, на них давят судебные приставы, с другой же – коллекторы. У бедняг могут отобрать все, оставив без средств к существованию. Причем иногда с помощью методов, напоминающих пресловутые 90-е годы.

Однако с введением процедуры банкротства физических лиц положение резко изменится.

Корзинка с плюшками

Закон о банкротстве физических лиц стране очень нужен. К примеру, затем, чтобы помочь гражданам и кредиторам найти цивилизованный способ решения возникших долговых проблем. Но у любой палки есть два конца, а у медали – две стороны. Процедура банкротства физических лиц тоже имеет свои плюсы и минусы.

– Во-первых, – и это, конечно же, плюс – приостанавливается начисление всех имущественных взысканий и штрафных санкций по договорам, – пояснил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Омской области Юрий ГЕРАСИМОВ. – А во-вторых, задолженность перед банками списывается за счет внутренних резервов на возможные потери по ссудам.

Но и это не все. Если имущества должника не хватит для полного погашения долга, то он все равно будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не потребуется. Плюс ко всему, с введением процедуры банкротства появляется возможность предоставления плана для реструктуризации долга.

Справедливости ради стоит заметить, что и сегодня некоторые банки идут на уступки клиентам, попавшим в трудное положение.

– Реструктуризация кредита возможна в ситуации, когда у заемщика произошло непредвиденное ухудшение финансового положения, и данный факт он может подтвердить документально, – пояснили в омском отделении Сбербанка. – К примеру, повлиять на материальное положение могут непредвиденные расходы на лечение, снижение дохода, увольнение, смерть близкого человека или несчастные случаи. Допустим, наводнение или пожар. При этом банк может предоставить отсрочку по выплате основного долга до 24 месяцев.

Однако некоторые сограждане одним кредитом не ограничиваются. Чтобы рассчитаться за первый кредит, они занимают еще и еще, пока сумма долга не улетит в космос. В этом случае реструктуризация может и не помочь. Даже по закону о банкротстве физических лиц.

Справка:

Чтобы гражданина признали банкротом, нужно с 1 октября подать звявление в суд. Сделать это может должник или кто-то из его кредиторов. Следует помнить, что дела простых граждан будут рассматриваться в судах общей юрисдикции, а предпринимателей – в арбитражных судах.

Дырка от бублика

Ну, вот она, халява! Наверное, так могут подумать некоторые заемщики, привлеченные «плюшками» процедуры банкротства физических лиц. На самом же деле халявой тут и не пахнет.

– Следует помнить, что в конкурсную массу выделяется все имущество гражданина, – пояснил Юрий Герасимов. – Из конкурсной массы исключается лишь имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством.

Справка:

Имущество, находящееся в собственности у должника, реализуют с торгов, а выручку поделят между кредиторами. При этом в счет погашения долга нельзя изымать единственное жилье гражданина, предметы домашнего обихода, одежду и обувь, а также имущество, необходимое должнику для работы. Кроме того, нельзя забирать продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.

Также следует помнить, что фамилия такого банкрота навсегда попадет в черный список, и вряд ли потом этому гражданину кто-нибудь выдаст кредит. Кроме того, омичи, пережившие процедуру банкротства, в течение трех лет не смогут занимать руководящие должности. Ко всему прочему, банкротов не выпустят за рубеж и запретят им заниматься предпринимательской деятельностью. При этом признание гражданина банкротом не освобождает его от выплаты алиментов.

Так что омичам стоит хорошенько подумать, а так ли необходимо им это банкротство. Так сказать, чтобы после не было мучительно больно за бесцельно потраченные время, деньги и нервы.

***