Улицы Омска пестрят павильонами с вывесками «Быстроденьги», «Деньги сразу», «Доктор Рубль» и т.п. Они наперебой зазывают клиентов, предлагая в считанные минуты решить их временные проблемы с наличностью, выдав таковую без какого-либо изучения личности заемщика и его платежеспособности – только паспорт покажи. Деньги, правда, дают небольшие – как правило, до 15 тысяч, а проценты запрашивают грабительские – 1-2% в день, то есть до 730% годовых.

Вообще-то любой работающий омич может без особых проблем получить в банке кредитную карту и покупать по ней все, что заблагорассудится, месяца два не платя никаких процентов, а потом 25-30% годовых. По ней же можно снять в банкомате и наличные, правда, при этом будут взяты комиссионные. Но коли павильоны «быстрых денег» растут, как грибы после дождя, клиентов у них, видимо, хватает, в основном, скорее всего, из маргинальных слоев населения.

Нередко эти клиенты в силу того, что не особо задумываются над тем, как будут отдавать долг, попадают в кабалу к своим благодетелям: проценты стремительно набегают и уже через пару месяцев могут превысить сумму самого долга. Дальнейшие события грозят заемщику в лучшем случае судом, в худшем – криминальной разборкой.

Чтобы избежать таких ситуаций, в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены поправки, которые вступили в силу с 29 марта и ограничивают предельный размер долга «до зарплаты». Согласно им сумма набежавших процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму займа. То есть если человек взял 15 тысяч рублей «быстрых денег», более чем 75 тысяч с него требовать нельзя.

Но чтобы занять деньги, необязательно бежать в павильон, это можно с успехом сделать и через интернет, причем обойдется такой заем даже дешевле. Отныне организации, занимающиеся онлайн-кредитованием, также ограничены. Такая организация должна иметь капитал не менее 70 млн рублей и не имеет права выдавать займы более 15 тыс. рублей.

В сегменте микрокредитования существуют и МФО, которые привлекают средства граждан, кредитуя ими малый и средний бизнес. Некоторые россияне охотно несли в них свои накопления под обещания гораздо более высоких процентов, чем по вкладу в банк. Но МФО не могут гарантировать ни эти проценты, ни возврат самих вкладов, так как, в отличие от банков, они не застрахованы государством. Случаи краха таких МФО были, поэтому и здесь введены определенные ограничения.

Все МФО теперь делятся на два вида – микрофинансовые компании и микрокредитные. Привлекать инвестиции граждан смогут только микрофинансовые компании с капиталом не менее 70 млн рублей. При этом вклад инвестора должен быть не менее 1,5 млн рублей, а займы бизнесу МФО имеет право выдавать в размере не более 3 млн рублей. Кроме того, ее устойчивость будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства населения.

Компании же с недостаточным капиталом считаются микрокредитными и не имеют права привлекать деньги населения, а займы могут выдавать на сумму не более 500 тыс. рублей. По данным Омского отделения Сибирского ГУ Банка России, сегодня на территории нашей области зарегистрировано 45 МФО. Исходя из размера их собственных капиталов, все они с 29 марта будут являться микрокредитными компаниями.

***