C 1 октября, то есть за полтора месяца действия закона, в Арбитражный суд Омской области поступило 61 заявление о банкротстве физических лиц. К рассмотрению пока принято только 14. Немного, но это и неудивительно: процедура банкротства достаточно трудоемкая и, как оказалось, затратная.

Напомним, закон предусматривает два варианта банкротства физических лиц. Первый вид – обязательный. Он предполагает наличие у должника просроченной задолженности в размере более 500 тысяч рублей. Если гражданин, имея такой долг и будучи неплатежеспособным, не обратился в суд с заявлением о банкротстве, ему грозит штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Во втором случае человек, понимая, что не сможет расплатиться с имеющимися долгами, даже если общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей, имеет право начать процедуру банкротства. В обоих случаях решение о признании банкротом и списании долгов принимает суд.

При этом законом четко определен порядок подачи заявления и перечень документов, которые необходимо к нему приложить.

– Закон говорит о том, что нужно написать заявление, собрать определенный, достаточно объемный перечень документов, составить по утвержденной форме реестр кредиторов, дебиторов и перечень имущества, которое можно реализовать для закрытия задолженности, – уточнил председатель совета общества защиты прав потребителей «Общественная защита» Владимир РЫЖИНСКИЙ. – Это не так просто.

Руководитель юридической службы группы компаний «Главбух» Наталья ГВОЗДКОВА согласна с коллегой:

– На мой взгляд, человек, который никогда не пересекался с судебной системой, неспособен сделать это самостоятельно.

Кроме того, как уже говорилось выше, процедура банкротства достаточно затратна.

– Юридические компании предлагают подготовить пакет документов для суда за вознаграждение от 15 до 30 тысяч рублей и выше. Госпошлина за подачу иска в суд составляет шесть тысяч рублей. Одновременно вносится оплата услуг управляющего, который будет вести дело о банкротстве, в размере 10 тысяч рублей. В процессе банкротства возникают текущие расходы – оплата информационных публикаций о движении дела, почтовых отправлений и другие. По самым скромным подсчетам выходит около 10 тысяч рублей. Отдельно оплачиваются услуги привлеченных специалистов – аудиторов, оценщиков, – привела цифры Наталья Гвоздкова.

В обязанности управляющего, помимо прочего, входит также проверка факта неплатежеспособности должника. Это подразумевает и отслеживание крупных сделок за последние три года. Поэтому смошенничать – переписать все имущество на родственников, а затем списать миллионные долги – не удастся. Но и последнюю квартиру никто не отберет – в законе прописан перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

– Банкротство физических лиц не зря доверили арбитражным судам, которые уже собаку съели на банкротстве юридических лиц, – подчеркнула Наталья Гвоздкова.

Право подать заявление о банкротстве должника есть и у кредитора, например банка. В этом случае все вышеперечисленные расходы ложатся на него.

– Но зачем банку банкротить банкрота? – задает резонный вопрос председатель правления общества защиты прав потребителей «Общественная защита» Константин ЧЕРНЫХ.

Наталья Гвоздкова уверена, что со временем закон заработает и станет реальным выходом для добросовестных граждан, в силу жизненных обстоятельств действительно оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации.

Пока же финансовым организациям, а в особенности таким, которые предоставляют микрозаймы, проще продать проблемный долг коллекторам. О методах работы коллекторских агентств можно говорить много. Вот лишь некоторые случаи, рассказанные пользователями в интернете:

«Весной в Екатеринбурге коллекторы стреляли из травмата по окнам частного дома одного молодого семейства. Семейство созвало посмотреть на это дело всех – и полицию, и телевидение...»

«Самое интересное, что слышал о коллекторах, – каждое утро встречали друга у подъезда и спрашивали: «Когда долг вернешь?»

«Мне на телефон стали приходить угрожающие SMS: «Отныне у тебя и твоих родных начинается новая жизнь, не заплатишь – взломаем двери, окна, твои фотки будут висеть на порносайте. Оплати сегодня» – и контактные телефоны. Я игнорировала, пока не стали поступать эсэмэски с текстом: «Проклинаю тебя, раба божья (и имя мое), нет тебе ни пути, ни дороги, одна собачья доля. Найдешь свою фотографию на свежей могиле, если долг не вернешь».

«Одним вечером позвонили и потребовали выплатить мамины долги, мужчина в грубой форме сказал: «Если хочешь свою маму живой увидеть и чтобы сестренка доучилась, тогда выплати долги». После разговора мой парень отхаживал меня при помощи валерьянки и долго не мог успокоить. Симку выкинула, родители сменили место жительства».

«В течение шести лет звонят. У мамы уже нервные срывы, а бабушка попала с инсультом в больницу. Они даже в суд не вызывают. Как с ними бороться, мы не знаем…»

Конечно, самое очевидное решение проблемы – погасить просроченный долг. Но бывает, что такой возможности нет, особенно если условия кредита – кабальные, а беспрерывные угрозы могут довести человека до нервного срыва или даже суицида (кстати, статью «Доведение до самоубийства» никто не отменял). Бороться с коллекторами можно и нужно, уверены правозащитники.

– Не надо разговаривать с коллекторами по телефону, по возможности – вообще не брать трубку, – советует Константин Черных. – Все обращения должны поступать в письменном виде, иначе они не имеют никакой юридической силы. Чтобы прекратить надоедливые звонки, нужно направить в банк письмом с уведомлением заявление об отзыве своих персональных данных. Банки не имеют права передавать их третьим лицам. Если нападки не прекратятся, следует сделать детализацию звонков и передать информацию в полицию. Кроме того, можно обратиться в суд и потребовать с коллекторов компенсацию морального вреда. Практика показывает, что суд может присудить до 50 тысяч рублей такой компенсации.

Юристы полагают, что новый закон внесет кардинальные изменения в сложившуюся систему.

– Необходим действенный инструмент регулирования взаимоотношений кредитора и должника, чтобы избежать трагических ситуаций. Возможно, именно этого хотел добиться законодатель, разрабатывая закон о банкротстве физических лиц. Я уверена, что этот механизм реально заработает, – подытожила Наталья Гвоздкова.

*