Под какие проценты дают заем в Омске?

Мифы и реальность

Значительный рывок отечественный рынок автокредитования сделал в 2005 году, когда практически все кредитные учреждения стали предлагать программы «Авто в кредит». Чуть позже автопроизводители и автосалоны начинают создавать совместные программы, которые позволяют приобрести новый автомобиль по льготным условиям.По оценкам аналитического агентства «Автостат», на долю кредитных автомобилей в 2007 году приходилось почти половина всех проданных машин. Рос и средний размер кредита на покупку машины.В 2008 году рынку прочили небывалый рост до 30 млрд. долларов, но глобальный поворот в экономике спутал все планы и производителей, и банков, и страховых компаний, и, конечно же, самих автовладельцев. Рынок стал планомерно снижаться. В продуктовых линейках кредитных учреждений практически исчезли экспресс-кредиты, а если и остались продукты, то ставки по ним были очень высокие. Осенью 2009 года после очередного снижения ставки рефинансирования Центробанком на рынке автокредитования наметилась тенденция «размораживания» автокредитов в банках. Сумма первоначального взноса стала уменьшаться, а по ряду программ сегодня составляет и вовсе 0%. 30 сентября Сбербанк России объявил о смягчении ряда условий по розничным кредитам. В частности, был снижен размер первоначального взноса по автомобильным кредитам в 1,5-2 раза, увеличились сроки кредитования, а также были снижены процентные ставки на 0,5-1,0%. Снизил ставки и «Газпромбанк». По программам автокредитования процентные ставки кредитования уменьшились также на 0,5-1,0% при приобретении новых транспортных средств и до 2% – при приобретении подержанных транспортных средств. За государственными банками последовали и коммерческие. Доступней стали кредиты в «Райффайзенбанке», в «Банке Москвы» началась масштабная программа изменений в сфере розничного кредитования. Стандартная программа автокредитования также претерпела изменения. «Банк Москвы» снизил процентные ставки — до 20,3% годовых в рублях и до 15,3% годовых в долларах США и евро, также увеличил срок кредитования с 3 до 4 лет. Другие игроки также вынуждены менять условия выдачи кредитов на приобретение автомобилей, чтобы составить конкуренцию и совсем не потерять долю рынка.

Наталья Борисова, директор Омского филиала ОАО «Росстрах»

Сборы на рынке автострахования в Сибирском федеральном округе составили более 40% от общего объема, в том числе по ОСАГО – 25%, а по каско – 17%. Если в кризисной ситуации ОСАГО оказалось не подвержено сильным колебаниям (более того, у ряда компаний наметился его рост по причине ухода с рынка ряда игроков), то многие автовладельцы отказываются от полиса каско или идут на уменьшение его стоимости за счет сокращения страхового покрытия (например, страхуются только по риску «ущерб»). Однако ситуация на рынке начинает постепенно нормализовываться, в сравнении с летним периодом мы наблюдаем рост продаж. Некоторые банки снижают ставки по кредитам, а автосалоны предлагают выгодные скидки. В данном сегменте самые активные продажи через автосалоны официальных дилеров. В Омской области рост продаж вызван, скорее всего, сезонностью, так как здесь много хозяйств и спрос на технику и грузовые автомобили растет. Уровень убыточности в Омской области не так высок, как, например, в Тюмени, Красноярске или Новосибирске. Омск — миллионный город, поэтому для автодилеров здесь большие возможности, что, конечно, отражается на продажах по каско и ОСАГО. Однако перевалочным пунктом для японских машин является все же Новосибирск, поэтому в этом сегменте у него продаж больше, чем в Омске. Для сравнения: объем страхового рынка Новосибирской области составляет 3,1 млрд. руб., Тюменской области — 9,8 млрд. руб., Красноярского края — 3,2 млрд. руб., Омской области — 2,2 млрд. руб.

Льготные автокредиты

19 марта Владимир Путин подписал постановление о реализации программы кредитования населения на приобретение легковых автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации. По замыслу разработчиков проекта: успешная реализация данной программы позволит увеличить внутренний спрос на автомобили, который с конца прошлого года начал падать в связи с экономическим кризисом. Увеличится спрос, значит, предприятия получат загрузку мощностей, банкротств не будет, людей увольнять не придется и так далее. С 14 августа программа льготного кредитования стала действовать на новых условиях. Список автомобилей российской сборки, которые можно приобрести по программе льготного кредитования, расширен с 29 до 50 моделей в связи с изменением ценовой планки с 350 до 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос уменьшился до 15%, а к списку банков-участников добавился «Газпромбанк».

Теоретически кредитовать по льготным условиям могут все банки, чей капитал составляет не менее 70 млрд. рублей, то есть это могут делать «Банк Москвы», «Альфа-банк» и «ЮниКредит Банк». Уже в сентябре стал заметен эффект от внесенных изменений в программу. Число выданных кредитов значительно превысило показатели предыдущих месяцев, а количество заявок продолжает расти. По данным Минпромторга, 16 октября зафиксировано более 78 тысяч заявок на предоставление кредитов по льготной программе, из них более 43 тысяч заявок уже одобрены. Около 80% выданных кредитов на льготных условиях приходится на Сбербанк, около 15% — на «ВТБ 24» и порядка 5% — на «Россельхозбанк». Власти до конца года надеются выдать около 100 тысяч кредитов. К примеру, Омское отделение Сбербанка России уже выдало более 270 кредитов на сумму более 50 млн. рублей.Предполагается, что на компенсацию ставок по выданным в 2009 году автокредитам из бюджета выделят 4 млрд. рублей.

Александр Астахов, начальник управления кредитования частных клиентов Омского отделения Сбербанка России

С внедрением данной программы в разы увеличились продажи автомобилей российского производства. На мой взгляд, это действительно выгодное предложение.

Ведь для многих иномарка за 350 тысяч рублей – просто мечта, а за эту сумму клиент, скажем, может приобрести трехдверный Ford Focus хэтчбек.

Конечно, в этом случае авто не будет укомплектовано дорогостоящими опциями, но не стоит забывать, главный козырь здесь – доступность, низкая цена и качество. Для поклонников отечественного автопрома хорошим предложением станет та же LADA Kalina или LADA Priora.

Более того, снижение размера первоначального взноса до 15% и увеличением максимально возможной стоимости приобретаемого автомобиля до 600 000 рублей, внесение поправок в программу льготного автокредитования привело к двум существенным изменениям: во-первых, отныне под действие программы попадают не только «бюджетные» автомобили, но и довольно-таки дорогие иномарки, во-вторых, увеличение ценового порога даст возможность купить в кредит не только пассажирский, но и коммерческий транспорт.

Совместные программы

До кризиса на «салонные» продажи приходилось примерно 80% автокредитов, а на сами банки — примерно 20%, а менее 1% продавали брокеры. Банки и автосалоны продвигали совместные программы, по некоторым из них клиент мог рассчитывать на 0% годовых.

Сегодня совместные с банками-партнерами программы есть практически у каждого производителя. Суть программы сводится к субсидированию затрат клиента по кредиту автопроизводителем. К примеру, при приобретении автомобиля Ford в любом салоне официального дилера на территории Омской области или страны по программе «Ford в кредит» в «Газпромбанке» составит 2,9% годовых в рублях (сроком на 12 месяцев), при том, что ставка самого банка по договору — 14,75%.

Специальные совместные программы сегодня действуют для таких марок, как Ford, Mitsubishi, Lada, Kia, Hyundai, Chevrolet, Opel, Cadillac, Saab, Hummer, Skoda, Fiat, SsangYong, Audi и многих других. Совсем недавно до 15% был снижен минимальный размер первоначального взноса и увеличен до 5 лет срок кредитования для всех автомобилей Lada по программе «Lada Финанс». По некоторым данным, возможностью купить автомобиль Lada по льготным условиям уже воспользовалиось примерно 13 тысяч россиян. В рамках данной программы «АвтоВАЗ» сотрудничает со Сбербанком России, «ВТБ 24», «Русфинанс Банком», «УРАЛСИБом» и «Газпромбанком».

Анна Федосеева, коммерческий директор автокомплекса «Западно-Сибирский Альянс»

Достаточно активно банки работают по программе государственного субсидирования автокредитов – увеличилось количество банков, участвующих в программе, рассматривается вопрос о продлении срока действия данной программы. Особо необходимо отметить активность банков партнеров ОАО «АВТОВАЗ» по программе от производителя «Lada Финанс» – при применении одновременно государственной программы и программы «Lada Финанс» условия кредитования становятся еще выгоднее для покупателей. Может быть, не так активно, как в 2007-2008 годах, и не так активно, как хотелось бы участникам рынка, но все-таки достаточно часто банки-партнеры автосалонов предлагают особые условия кредитования отдельных марок и моделей.

Самые выгодные

Информационный городской портал infomsk.ru и сайт «Омские банки» в октябре провели мониторинг программ автокредитования в омских банках, на основе которого был составлен рейтинг автокредитов в Омске. Для участия в рейтинге было отобрано 25 банков, работающих на территории региона, не учитывалась форма собственности и наличие средств государства в уставном капитале кредитного учреждения. Принимать участие в рейтинге автокредитов в Омске могли банки, программы которых предусмат-ривают предоставление кредитов на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства сроком не менее чем на 2 года в рублях или иностранной валюте. При составлении рейтинга не учитывались совместные с автопроизводителями программы и программы государственного субсидирования процентных ставок. Как выяснилось, в 13 банках программы кредитования в данный момент заморожены и только в 12 банках программы действуют. Специалисты некоторых банков отмечают, что в ближайшее время программы автокредитования могут быть «разморожены», потому как кредитные учреждения начинают возобновлять выдачу кредитов на покупку авто. В ходе мониторинга было проанализировано 88 программ кредитования. Первую строчку рейтинга заняла программа «РОСБАНКa», а в десятку вошли программы таких банков, как Сбербанк, «Уралсиб», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк» и «ЮНИАСТРУМ БАНК». В ТОП-30 вошли также программы «Собинбанка», «ЮниКредит Банка» и «Банка Сибирь». Средняя процентная ставка первых тридцати банков (на основе минимальных значений) составила 15,9%. По данным рейтинга средняя процентная ставка по кредитам (на основе минимальных значений) составляет 17,79% годовых. Средняя процентная ставка по кредитам в рублях — 18,49% годовых, а средняя ставка в иностранной валюте — 16,47% годовых. Получается, что валютные кредиты выгоднее по процентной ставке, но зависимость от колебаний курсов может преподнести клиенту сюрприз — курс рубля может падать, а курс доллара США или евро, наоборот, расти. Это создает определенные риски — кредит может стать дороже в несколько раз. Количество программ, по которым кредитуют покупку автомобиля только в рублях, достигает 50 штук, всего программ, которые предусматривают расчеты в рублях, — 61, а в долларах США — 10. Средний минимальный взнос — 29,32%, при этом есть некоторые программы, которые допускают нулевой первоначальный взнос. Чаще всего банки кредитуют на срок до 5 лет, таких программ среди 88 рассмотренных — 48. 15 программ — до 2 лет, 19 программ — до 3 лет, 4 программы — до 4 лет и 2 программы — до 7 лет. Кроме того, обязательным условием у большинства банков является не только залог автомобиля, но и поручительство третьих лиц, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, страхование по каско, а также с заемщика взимается комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Безусловно, что в нынешней ситуации банки учитывают и положительную кредитную историю заемщика, к примеру, в «ЮниКредит Банке» не взимается комиссия за организацию кредита с клиентов, получающих второй и более заем в банке. Специалисты подчеркивают, что клиент должен очень внимательно знакомиться со всеми условиями выдачи кредита, внимательно читать договор и уточнять все непонятные моменты.

infomsk.ru, специально

для журнала «АвтоОмск»

ТОП-20 автокредитов в Омске (по данным на 15 октября 2009 года)