Содержание:
Карты правду говорят
Невозможно нынче сыскать человека, который бы не видел в американских детективах вот такой поворот сюжета: убит человек, при нем найдены документы и кредитные карты. Главный следователь вызывает своего самого верного помощника и поручает ему немедленно проверить кредитную историю жертвы. И уж только потом начать опрашивать знакомых, друзей и соседей.
kih-kartМожно сколь угодно издеваться над голливудскими штампами, но это тот самый случай, когда киношники не отходят от правды жизни ни на миллиметр. В нынешней Америке из кредитной карточки человека можно выжать значительно больше достоверной информации, чем при тотальном опросе и долгих беседах с ближним окружением.
Электронные деньги, которыми уже давно пользуются американцы, стали неотъемлемой частью их обычной жизни, без которой они слабо представляют себе свой быт.
Следует оговориться, что, употребляя выражение «электронные деньги», я не имею в виду термин, использующийся в макроэкономике, включающий в себя системы хранения государственных валют в различных компьютерных хранилищах. Тема эта, может, и интересная, но очень сложная, требующая значительного погружения в дебри экономической науки.
Под электронными деньгами я подразумеваю использование кредитных и дебитных карт при расчетах, которые совершает каждый американец, приобретая необходимые ему товары или услуги. Глобализация глобализацией, и в России стали повсеместно использовать дебитные карты, но ситуация в Америке сильно отличается.
Стриптиз за наличные
Кредитные карты здесь люди используют очень давно, но за последние 15 лет, в связи с тем что интернет просочился во все сферы жизни, использование электронных денег стало тотальным. Никто не отменял в стране наличные деньги, так называемый кэш, но с ними произошло то же, что и с сусликом, который есть, но человек его не видит.
Практически в США наличных денег в обороте нет. То есть они есть, но в столь незначительном, мизерном количестве, что при некоем преувеличении можно заявить, что их больше не используют.
Магазины, заправки, медицинские офисы, онлайн-заказы, рестораны, такси, оплата детских садов и школ, почта, расчеты с банком, платежи за телефон и интернет – все это происходит при помощи маленькой пластиковой карточки. Согласитесь, в ней довольно много сосредоточено.
el-dengi1Где именно все-таки можно встретить наличные, чтобы не забыть, как же они на самом деле выглядят? В стрип-клубах, казино, при приобретении запрещенных психостимулирующих препаратов (иными словами, наркотиков), при расчетах в теневых бизнесах, таких, например, как эскорт-услуги. Сами видите, что список тех мест, где человеку необходим кэш, мягко говоря, дурно попахивает. Но это тоже часть жизни общества, и не упомянуть об этом было бы нелогично.
Большинство предприятий уже давно переводят заработанное прямо на расчетный счет работника. Хотя еще совсем недавно самым популярным видом взаиморасчетов работодателя и наемного работника были чеки, которые человек клал на свой банковский счет. Теперь эта процедура оказалась фактически забытым прошлым.
Что такое хорошо
Если в Америке что-то принимает повальный, массовый характер, то для того, чтобы разобраться, почему так происходит, нужно рассматривать два основных фактора: удобство и выгода. Правда, приходится отделять мух от котлет. У государства свои представления о качественном содержании понятий выгоды и удобства, а у населения, как правило, они несколько другие.
У электронных денег есть масса преимуществ. Самое важное – скорость расчетов. Это неубиваемый плюс в жизни американца, который всегда занят. Отпадает потребность в этой проклятой сдаче, которой никогда нет в нужный момент ни у кассира, ни у покупателя. Сводится к минимуму человеческий фактор: украсть наличность из кассы просто невозможно. Следовательно, сокращаются расходы на содержание внутренних служб безопасности. А в огромных американских магазинах это была ого-го какая статья расхода!
У электронных денег очень высокая портативность, т.е. покупателю не приходится тащить с собой упаковку банкнот, если он покупает машину, например, за 15 тысяч долларов. При этом у продавца нет проблемы с тем, где хранить такое количество наличных. Очень удобно, правда?
А уж как это удобно государству! Ему более не надо печатать безумное количество бумажных купюр и чеканить новые монеты. Правда, при этом, как вы понимаете, сокращается необходимость и в людях, которые раньше этим были заняты, и они теряют свои рабочие места.
Банки тоже радуются: теперь им не нужны специальные люди, которые бы пересчитывали деньги, перепроверяя друг друга. Огромные хранилища для миллионов долларов теперь существуют только в кино. Нет, их не упразднили, но существенно снизили площади, и, главное, их не надо охранять день и ночь . Экономия, сплошная экономия.
Да, еще! Электронные деньги не портятся. Совсем. Они не рвутся и не пачкаются. Замена пластиковой карточки стоит копейки.
d070c436А еще – это самое громадное достоинство таких денег для государства – они делают прозрачными доходы бизнесменов и рядовых граждан. В Америке есть только один закон, который не имеет срока давности, – уголовное преследование за неуплату налогов.
Разумеется, это не означает идеальной прозрачности, но очень сильно затрудняет уход от налогов. До такой степени, что, как сказал мне как-то один весьма рисковый русский бизнесмен, «Америка чудная страна, денег заработать здесь можно много и быстро. Проблема только в том, как их отмыть».
Если у человека появляется на счету сумма, превышающая десять тысяч долларов, то он обязан объяснить налоговой службе, откуда они взялись. И даже если это подарок любимой бабушки или выигрыш в казино, то он заплатит с этой суммы соответствующий налог. Это очень обидно.
Пластиковые деньги лишают манёвренности в смысле сокрытия доходов и хозяев мелких бизнесов: кассовый аппарат подключен к компьютерной сети, которая отслеживает, сколько транзакций прошло за день. Заявить, что ты заработал меньше, невозможно. Все выясняется если не за пять минут, то за пару часов.
На этом, пожалуй, плюсы и заканчиваются.
И что такое плохо
Главный недостаток пластиковых денег для населения заключается в том, что в случае уничтожения физического носителя, например главного сервера, где человек хранит свои деньги, возместить денежную стоимость обладателю исчезнувших денег невозможно. Именно поэтому американские банки страхуют вклады своих клиентов только на сто тысяч долларов. То есть клиент может держать там миллионы, но если что случится, получит он только оговоренные сто тысяч.
Пластиковые деньги тоже нужно хранить. И хранить так, чтобы до компьютерных сетей, где они находятся, не добрались ни конкуренты, ни мошенники.
И вот тут интернет поворачивается к людям своей обратной, негативной стороной. Как известно, если кто-то придумал, как сохранить секрет, обязательно найдется тот, кто подберет ключ к тайному месту. Банки взламывают, но вовсе не гениальные хакеры, а люди, которые тем или иным образом имеют доступ к внутренней банковской информации.
С одной стороны, интернет предоставляет прозрачность в расчетах и продвижении денег, а с другой – именно с его помощью отмываются огромные суммы, потому что отследить и проконтролировать все невозможно.
На сегодня существуют десятки различных криптографических систем, которые защищают банковские сети от взлома. Однако интернет развивается с такой скоростью, что они, несмотря на огромную стоимость в разработке, устаревают, не успев оправдать вложенные в них средства.
Никто еще не отменил плохих людей, которые, пользуясь удобством интернета, обворовывают других. В Америке, чтобы снять, например, деньги с карты, достаточно знать либо пинкод, либо номер ИНН. В качестве проверки банк может попросить назвать девичью фамилию матери клиента. И все. Если вы полагаете, что это сугубо секретная информация, то вы заблуждаетесь. Люди крайне беспечны порой: при определенных навыках и пристальном внимании к почте человека обокрасть его очень легко. Интернет полон совершенно реальных историй об этом.
Пластиковая несвобода
Действительно, проконтролировать все невозможно, но у пластиковых денег есть одна особенность, которая, как мне кажется, противоречит свободе человеческой личности.
Америка страна пуританская, но это не означает, что все люди, живущие в ней, – пуритане. Да, формально считается, что каждый добропорядочный гражданин должен жить так, чтобы ему нечего было скрывать, но это – не знаю, к счастью или нет – пока что только иллюзия.
cookЭлектронные деньги дают возможность тотального контроля за человеком. Да, разумеется, формально никто не имеет права этого делать, но если потребуют интересы государства или если человек нажил серьезного врага, то за одну минуту электронные деньги расскажут про него все: как часто он заходит в винный магазин, играет ли на бегах или просаживает деньги в виртуальных казино, кому он шлет цветы, в каких ресторанах бывает и не слишком ли часто приобретает женское белье, будучи мужчиной.
Обычно на это мне возражают, что у честного человека не должно быть секретов, тайных пристрастий и грехов. Но позвольте, в Конституции про это ни слова не сказано, отвечаю я. Поэтому все, что не запрещено, то разрешено. И именно наличные деньги позволяют защитить неприкосновенность вашей личной жизни. Пластиковые же вас выдают с головой.
Не так давно произошла история, которая меня возмутила до глубины души. Я купила в одном из крупных магазинов упаковку нижнего белья. Расплатилась картой. И с этого дня и по сию пору контекстная реклама на фейсбуке предлагает мне покупать продукцию только этой компании. Это никакое не совпадение, это реальность.
Я поинтересовалась у программистов, как это работает. Услышала много умных незнакомых слов и разумное объяснение: крупные торговые точки давно уже именно так сотрудничают с социальными сетями, налажен обмен клиентскими базами. И вот этот случай помог мне сформулировать главную претензию к пластиковым деньгам: они позволяют использовать человека вслепую, не то что без его разрешения, а игнорируя его несогласие.
Пластиковые деньги – это, разумеется, абсолютно закономерная эволюция денег как самого мощного инструмента влияния в обществе. Никто не знает, куда она приведет, но хорошо бы не на дорогу, вымощенную благими намерениями.
| 
