В те времена, когда кредитование частных лиц банками только начинало набирать популярность, получить нужные сведения о платежеспособности потенциального заёмщика со стороны было просто невозможно.
Сотрудникам банка приходилось руководствоваться лишь предоставленными самим заёмщиком анкетными данными, с дополнительной проверкой по рабочему телефону, а также информацией об отсутствии судимости из правоохранительных органов.
Позднее сюда добавились справки из наркологического и психиатрического диспансеров.
Этим минимумом банк старался обезопасить себя от выдачи кредитов лицам недееспособным, у которых вероятность возврата кредита стремилась к нулю. Этих людей вносили в специальную базу данных, чтобы сократить время рассмотрения при повторном обращении.
В таких базах хранились исходные данные клиента и причины отказа ему в кредите. Доходило до того, что малейшее административное нарушение потенциального клиента могло послужить поводом для отказа наравне с лицами, которые не соблюдали сроки выплат либо вообще не возвращали займы. Подобных клиентов вносили в «стоп-лист» банка.
Спустя какое-то время банки стали обмениваться этими базами между собой, предоставляя не только информацию по заёмщикам, но и частично раскрывая информацию из «стоп-листов». Официально банки не могли признать наличие общих «стоп-листов», т.к. это было нарушением закона о неразглашении персональных данных клиентов. Поэтому, попав туда, выбраться было уже невозможно.
Специалисты, анализировавшие эти базы, установили, что достоверность их очень сомнительна, ведь выборочная проверка показала, что многие клиенты из «чёрных списков» вообще никогда не обращались в банк по вопросу кредитования. Однако, многим банкам гораздо проще перестраховаться, чем тратить время и деньги на более тщательную проверку платежеспособности клиента.
Чтобы облегчить задачу проверки потенциальных клиентов и была создана структура БКИ (бюро кредитной информации). Теперь, для получения всей информации и кредитной истории о клиенте банку достаточно сделать запрос в БКИ. Но тут есть свои нюансы, т.к. полной базы данных по всем заёмщикам нет ни в одной БКИ, а разные банки сотрудничают с разными БКИ.
Вследствие этого многие банки снова вернулись к проверке клиентов с помощью баз данных «стоп-листов», что привело к новой волне ошибочных отказов в кредитовании и очередному огорчению честных граждан.
|